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贺铿:建设粤港澳大湾区统一大市场,必须努力塑造金融新格局

时间:2021/03/31  点击量:88

本文来源:时代周报 作者:谢江珊

“粤港澳大湾区建设必须巩固和加强香港国际金融中心地位。同时,我们也要充分发挥港交所和深交所为粤港澳创新创业的融资作用。”3月26日,在黄埔金融峰会暨影响力·中国时代峰会2021上,十一届全国人大财经委副主任委员、国家统计局原副局长贺铿提出,建设粤港澳大湾区统一大市场,必须努力塑造金融新格局。

贺铿认为,金融改革的大方向是坚守金融本源,服务实体经济,“总的格局是更加开放、高效、互融互通,这涉及金融机构、银行体系、货币制度等诸多方面改革。”

(十一届全国人大财经委副主任委员、国家统计局原副局长贺铿 图/时代传媒)

粤港澳大湾区建设,是国家全面深化改革、扩大开放的一项重要战略。《粤港澳大湾区发展规划纲要》明确提出,“要将粤港澳大湾区建设成国际金融枢纽”。

2020年5月,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(下称《意见》),从促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放、促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平、切实防范跨境金融风险五个方面提出了26条具体措施。

显然,地处中国改革开放的最前沿,贯通国内国际两种资源,粤港澳大湾区金融开放被寄予厚望。

“我希望粤港澳大湾区兼具东京、纽约和旧金山等知名湾区的特点,成为中国现代制造业基地、中国特色世界金融中心和引领第四次工业革命的科技研发中心。”贺铿说。

塑造金融新格局

粤港澳大湾区面临“一个国家、两种制度、三个关税区、三种货币”的特殊情况,这是大湾区金融创新发展的机会,也是挑战。

在贺铿看来,塑造金融新格局要有正确的指导思想,“金融改革必须确保为实体经济服务。杜绝货币投机和金融诈骗是金融改革的主要任务。”

他认为,现代银行的本质特征是经营货币信贷业务,为实体经济直接服务的金融机构,主要任务是为有余钱的人理财,为创新、创业的人直接融资。“货币改革方向是货值、信用稳定,流通成本最小化,杜绝洗钱和货币投机。”贺铿说。

对塑造大湾区金融改革开放新格局,各方态度积极。香港金管局提出扩大跨境远程开户试行范围,将从中国银行扩大到较多银行;构建跨境资金池,便利在内地与香港均有业务的跨国企业对两地资金进行整体管理,尤其是粤港澳大湾区内的科技公司可以对资产进行整体管理;建立跨境金融监管沙盒等三项具体行动计划。

“方向很明确,问题是如何行动。”贺铿建议成立粤港澳大湾区金融改革协调小组,“当务之急是三种货币如何互融互通,要优先把跨境资金池建起来。”此外,协调港交所和深交所业务,加强为“双循环”服务,加快形成新发展格局。他表示:“为顺利形成新格局,建议学习、借鉴欧洲央行的经验。”

值得一提的是,2020年11月6日,在国务院政策例行吹风会上,中国人民银行副行长刘国强曾透露,在便利跨境资本流动方面,人民银行与外汇局正在进一步完善本外币合一跨境资金池试点业务方案,方案成熟后,准备在粤港澳大湾区试点。

以金融科技为切入点

贺铿结合国际领先湾区的发展经验表示,金融业发达是各大湾区的共同特征。如纽约湾区,被称为金融湾区,聚集近3000家金融机构总部;旧金山湾区“金融+科技”特色明显;东京湾区服务业发达、工业基础雄厚。金融业与湾区产业始终存在密切的依存关系。

粤港澳大湾区科技产业基础较好,多体制并存、市场化主导及其开放性为金融创新提供了巨大空间。加之香港的国际金融中心地位,深圳具有拥有创新驱动的先发优势,适合以金融科技为切入点,在大湾区内形成“科技+金融”的双轮驱动,为金融科技的创新发展提供良好的环境。

2020年10月,《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案(2020-2025年)》出台,强调“在中国人民银行数字货币研究所深圳下属机构的基础上成立金融科技创新平台”。

此前出台的《意见》也明确,深化粤港澳大湾区金融科技合作,加强金融科技载体建设。在依法合规、商业自愿的前提下,建设区块链贸易融资信息服务平台,参与银行能以安全可靠的方式分享和交换相关数字化跨境贸易信息。支持粤港澳大湾区内地研究区块链、大数据、人工智能等创新技术及其成熟应用在客户营销、风险防范和金融监管等方面的推广。

中国人民银行广州分行行长白鹤祥曾表示,建设国际科技创新中心是大湾区建设的首要任务,金融科技正在推动金融业变革。

中国人民银行广州分行促进科技和金融融合发展,完善科技创新的融资服务,支持高新技术企业在等值500万美元额度内自主借用外债。以“两试点一平台”抓金融科技工作,广东省金融科技应用试点16个重点项目已全部上线。

最新全球金融中心指数(GFCI28)显示,香港、深圳、广州位居全球第五、第九、第二十一位,形成了以银行业、证券业、保险业为主体,多种新兴业态并举的金融组织体系,同时形成体量庞大、具有活力的信贷、资本、保险市场。其中,港交所首次发行募资持续位居全球前列,深交所是全球最具活力的高成长新兴资本市场;建立了“深港通”“债券通”“基金互认”等互联互通安排,发挥中外资金纽带作用。在人民币国际化方面,人民币已成为粤港澳大湾区第一大结算货币,香港是全球最大的离岸人民币业务枢纽,澳门建立起覆盖葡语国家的人民币清算网络。

探索跨境金融“监管沙盒”

随着金融科技的高速发展,其伴生风险不断发生嬗变并呈现出隐蔽性、复杂性、交叉性等新趋势,并对金融监管提出了更高要求。金融科技监管沙盒(Regulatory Sandbox)在全球范围内引起监管机构的广泛关注。

“监管沙盒”作为英国金融行为监管局率先提出的理念,主要以交易数据、流程数据、风险数据等作为监管核心与驱动因素,可有效打通各金融领域的“信息孤岛”,消除监管壁垒,提升监管实效。

2019年8月9日,《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》出台,亦明确鼓励探索创新跨境金融监管。

2020年1月,北京在全国率先启动金融科技创新监管试点,探索中国版监管沙盒;4月27日,央行将“监管沙盒”试点范围从北京扩大至上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市(区)。

《意见》还提出,要“推动完善创新领域金融监管规则,研究建立跨境金融创新的监管‘沙盒’”。

中国人民银行金融稳定局局长王景武解释,“监管沙盒”相当于一个安全空间,旨在创建“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境,允许试验创新产品和服务,而不会产生在正常情况下从事该项活动可能产生的监管后果。测试机构可以在授权范围内测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式,由监管部门对测试过程进行监控,并对测试情况开展评估,以判定是否给予机构更大范围的正式授权。

需要注意的是,在本质上,“监管沙盒”的实施目的是提高金融运行效率并使消费者受益,应避免其成为规避监管、实现监管套利的工具。因此,在“监管沙盒”内创新的金融产品和服务体量均不宜过大,须重视防范可能带来的相应风险。

当前,我国金融创新仍以银行业为主,王景武建议“监管沙盒”机制可借鉴香港做法,在银行业先试先行,再适时拓宽到证券业、保险业及其他金融业机构。试行之初可借鉴英国模式,对每个测试项目指派专人跟踪指导,增进其对测试监管、政策和法律事项的理解,及时掌握测试最新动态。

“希望‘沙盒’不仅用于监管,还要建立信用系统,开展普惠金融。”贺铿表示,“沙盒”属于金融科技,涉及金融法规,需要组织专业人员加紧研究。不仅要研究监管技术,还要研究风控技术。“相信运用云计算、大数据、AI、区块链、IoT 等技术,可以建立风控系统和社会主体的信用等级。依据风控体系和信用等级,实现无抵押普惠小额贷款,支持创新创业是金融改革的重要方向。”贺铿说。

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